新闻

近日，中国人民银行、金融监管总局与证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自明年 1 月 1 日起施行。

新规取消了「个人存取现金超 5 万元需登记资金来源」的要求，取款环节不再采取「一刀切」式调查，而是基于风险状况实施差异化尽职调查。

新规的核心在于从形式合规转向风险为本的监管理念：

• 对于低风险客户和常规交易，银行可采取简化措施，减少不必要的询问和登记；

• 而在涉及高风险情形时，银行则需「强化尽职调查」，深入了解资金来源与用途，并留存必要的身份证明文件。

过去几年，个人存取款业务中银行过度询问用途的情况屡次引发公众争议。

此前，有律师在取现 4 万元时遭遇柜员反复追问用途并威胁报警，最终放弃取款。类似案例凸显了旧规执行中的僵化问题。新版《管理办法》则强调「该严则严、当放则放」，在保障金融安全的同时提升服务便利性。

中新网报道认为，差异化尽职调查表面上是对客户的「松绑」，实则是对银行风险管理的「加码」。

在洗钱、电信诈骗等犯罪活动仍高发的背景下，银行需借助大数据与人工智能等技术提升风险识别能力，实现精准监管。客户也应理解并配合调查，共同维护金融秩序与资金安全。